B．公司债市场
C．债券回购市场
D．票据市场 
正确答案:B
· 第38题 个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买(　　)行业的资产。 
A．建材 
B．商贸 
C．房地产 
D．公用事业 
正确答案:D
· 第39题 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20％作为回报，这名从业人员的行为构成了(　　)。 
A．贪污罪 
B．行贿罪
C．受贿罪 
D．诈骗罪 
正确答案:C
· 第40题 如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买人美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(　　)。 
A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500
B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500
正确答案:D
· 第41题 下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是(　　)。 
A．本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意
B．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任 
正确答案:C
· 第42题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(　　)。 
A．收入型基金 
B．指数型基金
C．成长型基金 
D．平衡型基金 
正确答案:C
· 第43题 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在(　　)内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 
A．3个月 
B．6个月 
C．9个月 
D．12个月 
正确答案:B
· 第44题 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是(　　)。 
A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 
正确答案:B
· 第45题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。 
A．信用风险 
B．操作风险 
C．声誉风险 
D．流动性风险 
正确答案:C
· 第46题 按期权的执行价格分类，期权可分为(　　)。 
A．买入期权和卖出期权 
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权 
D．实值期权、虚值期权和两平期权 
正确答案:D
· 第47题 下列关于债务管理的说法，不正确的是(　　)。 
A．总负债一般不应超过净资产
B．短期债务和长期债务的比例应为0．4
C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D．还贷款的期限不要超过退休的年龄 
正确答案:B
· 第48题 外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据(　　)在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 
A．北京时间下午3点 
B．东京时间下午3点
C．伦敦时间下午3点 
D．纽约时间下午3点
正确答案:B
· 第49题 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中(　　)的规定。 
A．风险提示 
B．协助执行 
C．授信尽职 
D．信息披露 
正确答案:B
· 第50题 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为(　　)。 
A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 
正确答案:C
· 第51题 下列行为违反了《商业银行法》的是(　　)。 
A．某集团向中国银监会申请设立商业银行
B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请    
正确答案:C
· 第52题 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率l0%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(  )。 
A．2．01%   
B．12．5%   
C．10．38%
D．10．20% 
正确答案:C
· 第53题 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的(　　)。 
A．1%～3%???
B．3%～5%
C．5%～l0%???
D．10%～30%
正确答案:C
· 第54题 保险合同的履行，从程序上看，不包括(　　)环节。 
A．诉讼 
B．索赔 
C．理赔 
D．代位求偿
正确答案:A
· 第55题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(　　)。 
A．道义责任 
B．刑事责任
C．民事责任 
D．行政责任 
正确答案:A
· 第56题 金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的(　　)。 
A．资源配置功能 
B．协调功能
C．反映功能 
D．财富功能 
正确答案:C
· 第57题 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的(　　)。 
A．保障功能 
B．投机功能
C．储蓄功能 
D．投资功能 
正确答案:A
· 第58题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是(  )。 
A．养老金 
B．定期定额购买基金的月投资款
C．房贷月供 
D．每月家庭日用品费用支出 
正确答案:D
· 第59题 股票投资的收益等于(　　)。 
A．资本利得 
B．股利所得
C．资本利得加股利所得 
D．资本利得加利息所得 
正确答案:C
· 第60题 在(　　)上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 
A．同业拆借市场
B．商业票据市场
C．回购协议市场   
D．银行承兑汇票市场 
正确答案:A
· 第61题 根据《信托法》，受托人以(　　)为限向受益人承担支付信托利益的义务。 
A．委托人固有财产 
B．受托人固有财产
C．信托财产 
D．信托财产和受托人固有财产 
正确答案:C
· 第62题 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为l50万元。则该企业的速动比率为(　　)。 
A．0．33   
B．0．67   
C．1
D．1．33
正确答案:C
· 第63题 一般来说，(　　)。 
A．债券价格与到期收益率同向变动
B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D．债券面值越大，贴现债券价格越低 
正确答案:B
· 第64题 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(　　)。 
A．价值升值效应 
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应 
D．风险效应 
正确答案:B
· 第65题 在(　　)条件下，市场营销应当以消费者为中心。 
A．卖方市场 
B．中介市场
C．公共利益 
D．买方市场 
正确答案:D
· 第66题 下列关于债券赎回的说法，不正确的是(　　)。??? 
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C．在保护期内，发行人可以行使赎回权
D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 
正确答案:C
· 第67题 (　　)的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 
A．接管   
B．撤销   
C．重组   
D．依法宣告破产 
正确答案:C
· 第68题 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(　　)。 
A．基金 
B．储蓄产品 
C．房地产 
D．股票 
正确答案:B
· 第69题 如确有需要，一般产品销售人员可以(　　)，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 
A．随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售任何理财计划
C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作 
正确答案:C
· 第70题 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(　　)。 
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 
正确答案:C
· 第71题 已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为(　　)。 
A．7．5% 
B．8% 
C．9．1%
D．以上均不可能 
正确答案:C
· 第72题 一般情况下，可转换债券的风险(　　)。 
A．高于股票 
B．低于普通债券
C．高于国债 
D．低于储蓄产品 
正确答案:C
· 第73题 下列属于弹性支出的是(　　)。 
A．水电费 
B．房屋分期付款
C．房屋维修 
D．交通费 
正确答案:D
· 第74题 开放式基金的特点不包括(　　)。