A．同业拆借???
B．外汇
C．储蓄???
D．股票
E．债券 
正确答案:A,B,D,E 
· 第112题 利率水平对个人理财的影响有(　　)。 
A．一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低
B．利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C．利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E．利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第113题 我国《个人所得税法》规定的应纳个人所得税的所得包括(　　)。 
A．偶然所得???
B．财产租赁所得
C．财产转让所得???
D．劳务报酬所得
E．利息、股息、红利所得 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第114题 下列指标能够体现金融市场价格水平的是(　　)。 
A．股票发行总量???
B．上市公司总数
C．股票价格指数???
D．货币市场基准利率
E．银行间同业拆借利率??? 
正确答案:C,D,E
· 第115题 中资银行在发展个人理财业务时应当(　　)。 
A．发挥本土化优势
B．借鉴国外的成熟经验
C．通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平
D．注意吸收国外同行的先进经验
E．照搬国外银行的做法 
正确答案:A,B,C,D
· 第116题 下列关于金融衍生品的说法，正确的有(　　)。 
A．基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B．投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C．金融衍生品的风险比较小
D．基础金融衍生品的进入门槛比较低
E．金融衍生品的种类较少 
正确答案:A,B
· 第117题 (　　)属于资本项目外汇账户。 
A．外国投资者投资专用账户???
B．特殊目的公司专用外汇账户
C．投资并购专用账户???
D．外汇结算账户
E．外汇储蓄联名账户 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第118题 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有(　　)。 
A．内幕交易???
B．擅自发行证券
C．操纵市场行为???
D．以不正当竞争手段招揽业务
E．进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推广活动 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第119题 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(　　)。 
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．卖方信贷
D．票据贴现
E．保证贷款 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第120题 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是(　　)。 
A．期货购买者???
B．期权出售者
C．期权购买者???
D．期货出售者
E．债券购买者 
正确答案:A,C,D
· 第121题 下列属于企业获利能力指标的有(　　)。 
A．市盈率???
B．销售毛利率
C．每股收益???
D．资产净利率
E．销售净利率 
正确答案:B,C,D,E
· 第122题 下列关于私人银行业务的表述，正确的有(　　)。 
A．是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B．不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D．核心是个人理财，实际是混合业务
E．该业务面向所有客户 
正确答案:A,C,D
· 第123题 利用个人客户的资产负债表可以明确(　　)。 
A．客户的偿付比例???
B．储蓄比例
C．资产???
D．负债
E．净资产 
正确答案:A,C,D,E
· 第124题 银行业从业人员面对监管者的监管应当(　　)。 
A．接受监管???
B．配合现场检查
C．配合非现场监管???
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问 
正确答案:A,B,C,D
· 第125题 甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，(　　)。 
A．合同自始无效
B．乙可追认该合同，使得合同生效
C．乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任
D．丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E．合同有效 
正确答案:B,C,D
· 第126题 下列关于各种年金的说法，正确的有(　　)。 
A．延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
B．无限年金是年金时期无限长的年金
C．一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金 
正确答案:A,B,D,E
· 第127题 一般来说，国债发行方式有(　　)。 
A．直接发行???
B．代销发行
C．承购包销发行???
D．竞争性招标拍卖发行
E．非竞争性招标拍卖发行??? 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第128题 金融市场的客体包括(　　)。 
A．同业拆借???
B．外汇
C．储蓄???
D．股票
E．债券 
正确答案:A,B,D,E
· 第129题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　　)。 
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 
正确答案:B,C
· 第130题 公募基金与私募基金的区别表现在(　　)。 
A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B．公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的
C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额
D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外
E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 
正确答案:B,C,E

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）
第131题 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。(对) 
第132题 个人资产负债表不能反映资产和负债结构。 (错 )
第133题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。(对 )
第134题 多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。(错 )
第135题 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。(　对　)
第136题 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。(对 )
第137题 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(　对　)
第138题 目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。(　错　)
第139题 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(错)
第140题 在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户作最终决策。 (错 ) 
第141题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。(错)
第142题 期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。(错)
第143题 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。(　错　)
第144题 纸黄金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　错　)
第145题 根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。(　错　)