A．所募集到的资金可以全部用于长期投资?
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所发行的基金单位是可赎回的 
D．基金的资金总额不断变化 
正确答案:A
· 第75题 客户交易结算账户是指存管(　　)为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 
A．商业银行 
B．证券公司
C．中央登记结算公司 
D．中国银监会 
正确答案:A
· 第76题 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l 000元的债券，即期收益率是(  )。 
A．1．06%
B．9．76%
C．10．60%
D．97．6% 
正确答案:C
· 第77题 通常所说的股市行情，即股票价格是指(　　)。 
A．股票的账面价值 
B．股票的市场价值
C．股票的票面价值 
D．股票的内在价值 
正确答案:B
· 第78题 (　　)反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 
A．风险偏好 
B．风险承受力
C．风险认知度 
D．风险承受态度 
正确答案:C
· 第79题 我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的(　　)。 
A．20% 
B．40% 
C．50% 
D．60% 
正确答案:B
· 第80题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于(　　)人，并应当出示合法证件和检查通知书。 
A．2   
B．3
C．5
D．10
正确答案:A
· 第81题 3个月国库券(假定90天)，面值为l00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为(  )(假定年天数按360天计算)。 
A．4%   
B．4．2%   
C．16．8%
D．16% 
正确答案:D
· 第82题 复利的计息次数增加，其现值(　　)。 
A．不变 
B．增大 
C．减小 
D．呈正向变化 
正确答案:C
· 第83题 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(　　)。 
A．直接融资市场 
B．场内市场
C．一级市场 
D．资本市场 
正确答案:B
· 第84题 金融市场按照(　　)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 
A．金融市场构成要素 
B．金融工具发行和流通特征
C．金融市场交易标的物 
D．金融商品交易的分割方式 
正确答案:C
· 第85题 某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，3年后领取则可得15 000元。此时该客户有一次投资机会，年复利收益为20%，则下列说法正确的是(　　)。 
A．3年后领取更有利
B．无法比较何时进行投资更有利
C．目前领取并进行投资更有利
D．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 
正确答案:C
· 第86题 下列金融市场中，属于场内市场的是(　　)。 
A．上海证券交易所   
B．互换市场
C．全国银行间同业拆借市场
D．全国银行间债券回购市场 
正确答案:A
· 第87题 以下有关远期汇率的论述中，错误的是(　　)。 
A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 
正确答案:D
· 第88题 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(　　)。 
A．企业法人 
B．机关法人 
C．社会团体法人 
D．事业单位法人 
正确答案:D
· 第89题 下列选项中，(　　)是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 
A．投资规划 
B．理财计划 
C．退休规划
D．保险规划 
正确答案:B
· 第90题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。 
A．掌握所推介产品的特征 
B．具备相应的学历水平和工作经验
C．具备相关监管部门要求的行业资格 
D．具备国家理财规划师资格 
正确答案:D

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）
· 第91题 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有金融市场的(　　)。 
A．文化环境 
B．技术环境
C．价格机制 
D．竞争程度
E．开放程度 
正确答案:C,D,E
· 第92题 个人或家庭在生命周期内综合考虑其(　　)等因素来决定其目前的消费和储蓄。 
A．现在收入 
B．将来收入
C．可预期开支 
D．工作时间
E．退休时间 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第93题 保险产品的功能包括(　　)。??? 
A．转移风险 
B．分摊损失
C．补偿损失 
D．融通资金
E．套期保值 
正确答案:A,B,C,D
· 第94题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理(　　)项下外汇资金收付、划转及结汇。 
A．进出口 
B．旅游 
C．购物 
D．外汇人寿保险
E．边境小额贸易 
正确答案:A,B,C,E
· 第95题 下面关于股票的描述正确的是(　　)。 
A．股票是资本证券
B．股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C．股票是一种所有权凭证
D．股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
E．股票具有票面价值 
正确答案:A,B,C
· 第96题 在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　　)。 
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 
正确答案:A,D
· 第97题 证券投资基金具有(? )特点。 
A．流动性强
B．证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
C．证券投资基金具有投资小、费用低的优点
D．证券投资基金是一种间接的证券投资方式
E．证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第98题 下列保险规划的做法，不恰当的有(　　)。 
A．为家庭主要经济来源购买人身保险
B．保险金额太小
C．为l0万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元
D．富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
E．为感冒、牙痛等小病专门投保 
正确答案:B,C,D,E
· 第99题 现金流量表中的筹资活动包括(　　)。 
A．向银行借款???
B．发行债券
C．发行股票???
D．股东抽回投资
E．债务的归还 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第100题 目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括(　　)。 
A．股票???
B．基金
C．人民币理财产品???
D．外汇理财产品
E．债券 
正确答案:C,D
· 第101题 下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是(　　)。 
A．社会文化环境???
B．社会制度环境
C．通货膨胀率???
D．人口环境
E．利率 
正确答案:A,B,D
· 第102题 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括(　　)。 
A．为客户提供财务分析、规划的业务人员
B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．为客户提供投资建议的业务人员 
正确答案:A,C,D,E
· 第103题 金融市场的特点是(　　)。 
A．金融市场上交易的是货币资金???
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性???
D．交易双方的可变性
E．需求量与价格成反比 
正确答案:A,B,C,D
· 第104题 短期政府债券的特征包括(　　)。 
A．违约风险小???
B．流动性强
C．面额大???
D．收入免税
E．交易成本高 
正确答案:A,B,D
· 第105题 现金流量表中的筹资活动包括(　　)。 
A．向银行借款???
B．发行债券
C．发行股票???
D．股东抽回投资
E．债务的归还 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第106题 下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有(　　)。 
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．将客户信息用于未经客户许可的其他目的 
正确答案:A,C,D,E
· 第107题 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(　　)。 
A．附送实物???
B．抽奖销售
C．以低于成本价销售???
D．认购费打折
E．附送基金份额 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第108题 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(　　)。 
A．推介银行产品???
B．介绍银行综合信息
C．介绍理财产品???
D．收取客户填写的申请文件
E．签订产品合同
正确答案:A,B,C
· 第109题 计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有(　　)。 
A．部分存货可能已损失报废而未处理???
B．存货是否能够变现存在不确定性
C．存货的变现速度较慢???
D．部分存货已抵押给债权人
E．存货的账面价值与可变现净值可能存在差异 
正确答案:A,B,C,D,E
· 第110题 天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是(　　)。 
A．两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元
B．两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元
C．海北公司的意思表示属于承诺
D．海北公司的意思表示构成要约
E．天南公司是要约 
正确答案:A,C,E
· 第111题 金融市场的客体包括(　　)。